Kokotoa michango ya mfuko wa nyumba, ustahiki wa mkopo, kiasi cha ruzuku na uwezo wa kumudu rehani katika nchi 9 za Afrika zenye programu za nyumba za serikali.
| Nchi | Programu | Kiwango | Muda wa juu | Aina | Faida kuu |
|---|
Katika Afrika, serikali zimeanzisha programu mbalimbali za mfuko wa nyumba ili kupunguza upungufu mkubwa wa makazi unaokadiriwa kuzidi nyumba milioni 50. Programu hizi zinaanzia michango ya lazima kama NHF ya Nigeria hadi mgao wa kondominiamu za serikali kama IHDP ya Ethiopia, kila moja ikiwa imeundwa kulingana na hali ya kiuchumi ya nchi husika.
Kikokotoo hiki kinahusu nchi tisa zenye programu maalumu za nyumba za serikali: Nigeria, Kenya, Afrika Kusini, Ghana, Ethiopia, Tanzania, Rwanda, Misri na Moroko. Kila programu ina faida zake ikilinganishwa na rehani za kibiashara, mara nyingi kupitia viwango vya riba vilivyopunguzwa, dhamana za serikali au ruzuku za moja kwa moja.
Ukiwa umeanzishwa chini ya Sheria ya NHF ya 1992, mfuko wa nyumba wa Nigeria unahitaji wafanyakazi wote wanaolipwa kima cha chini cha mshahara au zaidi kuchangia 2.5% ya mshahara wa msingi. Federal Mortgage Bank of Nigeria inasimamia mfuko huu na kutoa rehani kwa 6% ikilinganishwa na viwango vya kibiashara vya 18-25%. Kiwango cha juu cha mkopo cha naira milioni 50 kwa muda wa hadi miaka 30 kinaifanya kuwa mpango mpana zaidi wa nyumba Afrika Magharibi. Michango hukatwa kwenye kodi na hurejeshwa kikamilifu wakati wa kustaafu.
AHL ya Kenya, iliyoletwa chini ya Sheria ya Nyumba Nafuu ya 2024, inahitaji waajiri na waajiriwa kuchangia 1.5% ya mshahara ghafi kila mmoja. Programu hii inasimamiwa kupitia Kenya Mortgage Refinance Company (KMRC) na inatoa unafuu wa kodi wa 15% kwa mchango wa mfanyakazi hadi kiwango cha juu cha KES 9,000 kwa mwezi. Uwasilishaji wa kuchelewa huvutia adhabu ya 3% kwa mwezi.
Tofauti na mipango ya michango, First Home Finance (FLISP) ya Afrika Kusini hutoa ruzuku ya mara moja ya R38,911 hadi R169,265 kwa wanunuzi wa nyumba wa mara ya kwanza. Ustahiki unahitaji uraia wa Afrika Kusini, mapato ghafi ya kaya kati ya R3,501 na R22,000, na idhini ya awali ya mkopo wa nyumba kutoka benki. Wenye mapato ya chini hupokea ruzuku kubwa zaidi.
Mfumo wa Ghana unatofautisha wafanyakazi wa sekta ya umma na binafsi. Watumishi wa serikali hupata Mpango wa Taifa wa Rehani kwa riba ya 11.9% na malipo ya awali ya 5% tu, wakati viwango vya kibiashara huwa karibu 25% na malipo ya awali ya 20%. Ghana National Homeownership Fund inalenga kuziba pengo hili.
Mpango wa Programu Jumuishi ya Maendeleo ya Nyumba wa Ethiopia hujenga kondominiamu za serikali zinazogawiwa kupitia bahati nasibu ya umma. Ngazi tatu zinahudumia viwango tofauti vya mapato: 10/90 kwa studio (akiba ya 10%), 20/80 kwa nyumba za vyumba viwili (akiba ya 20%), na 40/60 kwa nyumba za vyumba vitatu (akiba ya 40%). Benki ya Biashara ya Ethiopia hutoa ufadhili kwa 9.5% hadi miaka 25.
Social Housing Programme ya Misri inatoa kiwango cha chini zaidi cha ruzuku barani cha 3% kwa kaya zenye mapato ya chini na 8% kwa mapato ya kati, kwa muda wa hadi miaka 30. Mfuko wa dhamana wa FOGARIM wa Moroko unawawezesha wananchi wa mapato ya chini kupata rehani ya karibu 4.5% kupitia Caisse Centrale de Garantie.
TMRC ya Tanzania imesaidia kupunguza viwango vya rehani kutoka zaidi ya 21% hadi karibu 15%, huku watumishi wa umma wakipata Watumishi Housing Initiative. Rwanda inaongoza matumizi ya sajili za ardhi za blockchain na wakati huohuo inaendeleza kampuni yake ya kufadhili upya rehani ili kushusha viwango vilivyo karibu 16% kwa sasa.
Kiwango cha mchango wa NHF ni 2.5% ya mshahara wako wa msingi wa kila mwezi. Hili ni la lazima kwa wafanyakazi wote wa Nigeria wanaolipwa kima cha chini cha mshahara au zaidi. Mwajiri wako hukata na kuwasilisha mchango huo kwa Federal Mortgage Bank of Nigeria. Michango hukatwa kwenye kodi na hurejeshwa wakati wa kustaafu kama hukuchukua mkopo.
Mtumishi na mwajiri huchangia 1.5% ya mshahara ghafi kila mmoja, jumla 3%. Wafanyakazi hupata unafuu wa kodi wa 15% kwa mchango wao hadi KES 9,000 kwa mwezi. Kenya Revenue Authority hukusanya tozo hiyo. Malipo ya kuchelewa huvutia adhabu ya 3% kwa mwezi.
Lazima uwe raia wa Afrika Kusini mwenye miaka 18 au zaidi, mnunuzi wa nyumba kwa mara ya kwanza, mwenye mapato ghafi ya kaya kati ya R3,501 na R22,000 kwa mwezi, na uwe tayari umepata idhini ya mkopo wa nyumba kutoka taasisi ya fedha iliyosajiliwa. Ruzuku huanzia R38,911 hadi R169,265, na wenye mapato ya chini hupata zaidi.
Chini ya National Mortgage Scheme, wafanyakazi wa sekta ya umma wanaweza kupata rehani kwa 11.9% kwa mwaka na malipo ya awali ya 5% tu, chini sana kuliko viwango vya kibiashara vya karibu 25% vinavyohitaji malipo ya awali ya 20%.
IHDP hujenga kondominiamu za serikali katika ngazi tatu: 10/90 kwa studio, 20/80 kwa nyumba za vyumba viwili, na 40/60 kwa nyumba za vyumba vitatu. Waombaji wanaostahiki hujisajili na hupangiwa nyumba kupitia bahati nasibu ya umma. Ufadhili hutolewa na Benki ya Biashara ya Ethiopia kwa 9.5% hadi miaka 25.
Social Housing Programme ya Misri inatoa ngazi mbili: 3% kwa mwaka kwa kaya zenye mapato ya chini na 8% kwa mapato ya kati. Muda wa mkopo unaweza kufika miaka 30. Social Housing Fund inasimamia programu hiyo huku serikali ikifidia tofauti ya kiwango cha riba.
FOGARIM ni mfuko wa dhamana ya rehani unaoungwa mkono na serikali. Unawawezesha Wamoroko wa kipato cha chini, wakiwemo wenye mapato yasiyo ya kawaida, kupata rehani kwa viwango vya ushindani vya karibu 4.5% kwa muda wa hadi miaka 25 kwa kupunguza hatari kwa benki zinazokopesha.
Misri inatoa kiwango cha chini zaidi cha ruzuku cha 3% kwa kaya zenye mapato ya chini. Moroko inafuata kwa karibu 4.5% kupitia FOGARIM, Nigeria 6% kupitia NHF, na Ethiopia 9.5% kupitia IHDP. Hata hivyo, masharti ya ustahiki hutofautiana sana; baadhi ya programu hutegemea kipato na nyingine hutegemea michango.
Nyumba lazima iwe ndani ya Nigeria na iwe na hati halali za umiliki. Lazima ithaminiwe na mthamini aliyeidhinishwa. Unaweza kutumia NHF kwa ununuzi, ujenzi au ukarabati. Kiwango cha juu cha mkopo ni naira milioni 50 na marejesho ya hadi miaka 30.
Nchini Nigeria, michango ya NHF hurejeshwa kikamilifu pamoja na riba wakati wa kustaafu kama hujatumia mkopo huo. Michango ya AHL ya Kenya bado inaundwa kwa uwezekano wa marejesho au mkopo wa nyumba. Programu nyingi nyingine ni za ruzuku au mikopo zaidi kuliko michango, hivyo urejeshaji hautumiki kwa namna ile ile.